Gyakran mondják, hogy a biztosítónál jó helyen van a pénzed, ők nem mennek csődbe. Ha ezt igaznak is vesszük, mégsem garantálja semmi, hogy a náluk befektetett pénzed visszakapod. Erre ugyanis nincs jogszabály. Vegyük példaként a nyugdíjbiztosítást ami többnyire befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítási módozat. (megj. lassan mindegyik biztosító kijön a klasszikus – vegyes – nyugdíjbiztosítással […]

2008 volt a felvilágosodás (kijózanodás) éve. Mindenkinek. Biztosítónak, ügynöknek, ügyfélnek. Olyan nagy felismerést hozott ez az év, mint amikor egy fék nélküli járművel egy emelkedőre hajtva a dombtető után jössz rá, hogy nincsen fék. Miért is? Unit linked biztosítást azok vásároltak, akik a banki kamatoknál, illetve a vegyes életbiztosítás hozamainál nagyobb nyereséget szerettek volna kapni […]

A Teljes Költség Mutató bevezetésével a biztosítási szakma célja alapvetően a unit-linked termékek átláthatóságának és összehasonlíthatóságának növelése volt. Csakhogy ez amolyan nesze semmi fogd meg jól, nem hiszem, hogy tudsz valamit kezdeni az aktuális TKM táblázattal. Döntést hozni arról, hogy melyik szerződés éri meg megkötni, a TKM összehasonlításokból nyilván nem lehet, ezt a szakma is elismeri. […]

A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások legnagyobb hibájának a magas kezdeti költséget tartják. Ezzel nehéz vitatkozni. Ugyanakkor ne feledjük, hogy a célorientált megtakarítási termékek általában nem olyan dolgok amelyeket az emberek saját maguktól keresnének.  A látens igények  - mint pl. gyermek életkezdésének támogatása – felszínre kerülése legtöbbször egy tanácsadó munkájának köszönhető, akinek munkadíja van. A kezdeti […]

„Mennyit kapok vissza, ha lejár az életbiztosításom?” Lehet ennél izgalmasabb kérdést feltenni egy üzletkötőnek? Aligha. A válasz, hogy is modjam…izé…szóval nem igazán az lesz, mint amire számítasz. Főleg úgy, hogy lehet, még emlékszel anno az üzletkötővel folytatott beszélgetésre, különösképp arra a momentumra, amikor „mi lesz ebből 20 év múlva?” kérdésedre egy exponenciálisan felfelé kunkorodó grafikont […]

Nagy siker- aztán kisebb csalódás. Röviden így jellemezném ezt az életbiztosítás fajtát a fogyasztói visszajelzések alapján. Hogy lehet az, miközben Németországban a reneszánszát éli, nálunk javarészt bosszúságot okoz? Miért csalódnak sokan az egykori álmok megvalósításának ezen eszközében? Hol vannak a „beígért” hozamok? Figyelmeztetés! Ez a bejegyzésem is gyakorlatias hangvételű lesz, tehát aki irtózik az összeadás-szorzás […]