Mielőtt a lényegre térnék, invitállak, hogy tekintsünk bele együtt Kovács Géza pénzügyeibe, hogy könnyen megértsd hogyan hozhatsz egy jó döntést!

Géza egyéni vállalkozó. Egy kicsi élelmiszerboltot üzemeltet.
Évi jövedelme bruttó 2.160.000 Ft. Havi 22.100 személyi jövedelemadót fizet.
A jövedelmének egy részéből, havi 10.000 Ft-ot, önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításra fordít. Újabb 10.000 Ft-ot fizet be az egészségpénztári számlájára.

2 x 12 x 10.000 Ft= 240.000 Ft/ év

Az egészségpénztári egyenlegét folyamatosan használja, tehát az erre fordított havi díj valójában nem megtakarítás, hiszen azonnal el is költi. Viszont adókedvezmény akkor is jár.
Az adóvisszatérítés az ő esetében 240.000 Ft 20%-a= 48.000 Ft Ezt az összeget az egészségpénztári számlájára kéri, tehát el is költheti év közben.

Géza az év vége felé úgy látja, maradt még pénze, így a pénztáraira történő eseti befizetéssel növelni akarja a visszaigényelhető szja mértékét, ne már ne kérje vissza ami jár! Mivel a következő időszakban várhatóan megnövekednek az egészségügyi kiadásai (lányának fogszabályzót kell csináltatnia, a felesége babát vár), úgy dönt, hogy 400.000 forintot ráutal az egészségpénztári egyenlegére.

Az állami nyugdíjrendszerbe történő visszalépés során kiutalt 250.000 Ft magánnyugdíjpénztári reálhozamát szerencsére még nem költötte el, ebből NYESZ-R számlát nyit.
A pénzügyi eredmény tehát a következő:

Önkéntes nyugdíjpénztári befizetés: 12 x 10.000 Ft – adóvisszatérítés 24.000.-
Egészségpénztári befizetés: 12 x 10.000 Ft – adóvisszatérítés 24.000.-
Egészségpénztári eseti befizetés: 1 x 400.000 Ft – adóvisszatérítés 80.000.-
NYESZ-R előtakarékossági számla: 1 x 250.000 Ft Ft – adóvisszatérítés 50.000.-
Adóvisszatérítés összesen: 170.000.- Ft. Ekkora ajándékot az államtól!…(magyarázatot lásd lejjebb)
Összes befizetése: 890.000.- Ebből a következő évben elkölthető: 640.000 Ft!

Ha szeretnél Te is hasonlóan okos döntést hozni, cselekedj gyorsan!

3-4 napod van mindössze arra (dec 20) , hogy 100.000 Ft-ot visszakapj a 2011-ben a jövedelmed után befizetett adóból, ehhez ellenőrizd az önkéntes vagy az egészségpénztári számlád egyenlegét. Töltsd fel a számlád az anyagi lehetőseidhez képest maximálisan:

- az önkéntes nyugdíjpénztári számlád 2011-es egyéni befizetéseit egészítsd ki min. 500.000 forintra (csak az egyéni befizetések számítanak, a munkáltató által utaltak nem)
vagy
- az egészségpénztári számlád 2011-es egyéni befizetéseit egészítsd ki min. 500.000 forintra (csak az egyéni befizetések számítanak, a munkáltató által utaltak nem), ennek előnye ez, hogy akár azonnal el is költheted, de ha mégsem, sőt lekötöd a teljes, vagy annak egy részét min. 24 hónapra, akkor újabb 10% adóvisszatérítést kapsz.
Ha mindkét számlára utalsz pénzt, összesen min. 650.000 forintot, úgy a maximális visszatérítés 120.000 Ft! A 2020 január 1 előtt nyugdíjba vonulók még több adókedvezményt vehetnek igénybe: 130.000 Ft, összevontan 150.000 Ft. Azonban az adóvisszatérítés náluk is 20%, ezért a befizetett összegnek magasabbnak kell lennie, hogy a maximális kedvezményt élvezhessék.
Fontos, hogy ezeket a befizetéseket már ne csekken, hanem banki utalással teljesítsd, különben nem könyvelődik a díj időben!

Mindössze 10 napod van arra, hogy újabb 100.000 Ft-ot nyerj vissza a befizetett adódból. (itt is igaz, hogy a 2020 január 1 előtt nyugdíjba vonulók 130.000 Ft kedvezményt vehetnek igénybe)
Fektess be NYESZ-R (nyugdíj előtakarékossági számla) számlára min. 500.000 Ft-ot, így 20% adó visszatérítést kaphatsz.

Ne feledd, hogy a kamatadómentes 2012-es TBSZ számla megnyitására is csak 10-12 napod van! Emlékeztetőül: a TBSZ számlán tartott befektetés után 3 év elteltével csak 10%, 5 év után 0% a kamatadó!

NYESZ-R, és TBSZ számla portfoliód kialakításában kérd a segítségünket!