Tegyük fel, hogy pénzügyi kompetenciák tekintetében - természetesen rajtad kívül - a következő emberek vannak jelen a szobában: 1. szülő/házastárs, 2. jóbarát, 3. főnök/munkatárs, 4. egy rendkívül tapasztalt, többször póruljárt, jólértesült ismerős a klubból.
Így öten beszélgettek csendesen a szobában, kávéscsészék csilingelnek, házi rétes illata száll.

A kedélyes trécselés témája a befektetések és efélék felé terelődik, mikor hirtelen előtolul benned az indulat, mely a május elején, a biztosítódtól kapott levél olvasása közben csírázódott, és kerek perec kijelented, a biztosító egy csaló hazug banda nem más!
A társaság döbbenten figyel rád, bizonytalanul bólogat, de miután a körbeadott éves unit-linked biztosításos befektetésed hozamértesítőjét, a jelenlévők is meglátják a hozam mínuszokat, veled együtt háborognak, és erős késztetést éreznek, hogy azonnal így közösen panaszt fogalmazzatok a hazug pénzintézetek ellen, pokolra velük!
Feleség: én mondtam neki, hogy ne kösse meg, megmondtam!
Jóbarát: most azonnal vedd ki a pénzed amíg nem késő! Jövőre eltűnik az egész, meglátod!
Munkatárs: az ügynök engem is bepalizott 2 éve, de visszavásároltam ne rajtam élősködjenek!
Jólértesült: alkalmatlanok ezek mind! Van egy ügyvéd ismerősöm majd rájuk uszítom!

Másnap felhívod az ügyfélszogálatot, hogy kérdőre vond az ügyeletest, hová lett a pénzed? Ő hivatkozik a szerződési feltételekre, a pénzügyi válságra, próbál bíztatni a hosszú futamidő hozamkiegyenlítő hatásával, felkínál egy másikkevésbé kockázatos befektetési alapot, de semmi konkrétumot nem hallasz ami megnyugtatna.  Este úgy döntesz, megírod a felmondólevelet, nem számít a veszteség, nem számít az adókedvezmény visszafizetése és a büntetőkamat, csak az a lényeg, hogy kiszálj ebből a kiábrándító pénzügyi konstrukcióból. Átkozod a percet mikor megkötötted. Vissza az egészet, egy goddal kevesebb, amúgy se lenne az éves befizetésre pénzed, megemelkedett a lakás, meg a kicsi törlesztője.

Hallom, olvasom a sok kétségbeesett ügyfél csalódottságát, a befizetett pénzük iránti aggodalmát. A legtöbb unit-linked (befektetési egység alapú) biztosításokat  2005-2008-as időszakban értékesítették a biztosítók és a közvetítőik. Ha ránézünk a részvény árfolyam adatokra (a legtöbb szerződés részvényalapokban lett indítva), látható, hogy a most még újszülöttkorú biztosítások épp a legmagassabb árfolyamértéken kötődtek. Egy ilyen hatalmas értékvesztés, ami 2008-ban elindult, simán lefelezi az eddig befizetett tőkét, már ez önmagában is aggasztó, ha még hozzávesszük, hogy a biztosítások többségénél a lejárat előtti visszavásárlás esetén plusz díjakat (százalékban van megadva, az indulástól eltelt évekhez viszonyítva) vonnak ebből le, akkor aztán tényleg könnyen becsapva érezheti magát az ügyfél.

Kit érdekel ilyenkor, hogy a stabilizálódás után rendeződik majd a számlád is! A jelen befektetői hangulatban visszavásárolsz egy unit-linked biztosítást, azonnal realizálod a veszteséget, ráadásul a kevés maradékon még osztozol a biztosítóval. Magyarán önként szétosztod a pénzed – vigyétek csak, lúzer vagyok! Ugye belátod, hogy nem a pénzpiac az ahol jótékonykod kellene?
- Nem, nem látom be, inkább most elvágom a veszteséget, mint tovább halmozzam a következő évek során!
Ha ez a válaszod, akkor valamit nagyon nem értettél meg, mikor az ügynököd elmagyarázta ennek a pénzügyi konstrukciónak a lényegét. ( de most tételezzük fel, hogy jól mutatta be, korrekten tájékoztatott, és még képeslapot is kaptál tőle karácsonyra)

Néhány dolgot felvázolok amin érdemes elgondolkoznod, és nem azokon, amivel teletömte a fejed a fent bemutatott helyzetgyakorlatban az a nagyon indulatos társaság.

Azért kötöttél unit-linked biztosítást, mert rábeszélt az üzletkötő vannak pénzügyi céljaid, és ezt okosan, gyűjtögetéssel szeretenéd megvalósítani. Olyan elvhűséged és következetességed nincs, hogy saját magadtól, éveken át rendzseresen kisebb összegeket elhelyezzél különböző befektetésekben, de így, hogy jön a sárga csekk mindig, így megteszed. Nincsenek befektetési ismereteid, inkább másra bízod pénzed, aki vélhetően ért hozzá. Akkor meg minek kritizálod? 

Tehát ha most a visszavásárláson gondolkozol, az azért van, mert megijedtél az éves értesítő láttán. De az is lehet, hogy tényleg nem tudod tovább vállalni a fizetést korlátozott anyagi lehetőségeid miatt. Ha keserű szájízzel lépsz ki a befektetésedből (lehet az biztosítás vagy bármi más) igáslóval sem lehet rávenni később ilyesmire, pedig nagyon is rászorul(nál)sz a saját befektetéseidre később, meglátod.
 
Mindegy milyen okból fontolgatod a visszavételt, beszélj egy tanácsadóval a problémádról!
A megoldás keresése a veszteségek elkerülésére koncentrálódjon! 
Akkor teszed a legjobban ha nem pánikolsz. Az egész megtakarítási programot egyben nézd, ne csak néhány kiemelt évet.  Kérd a tanácsadód, mutassa meg mire számíthatsz a program folytatása esetén egy tartósan negatív és egy átlagosnak tekinthető 5-10 éves ciklus után. Vázolja fel konkrét adatokkal, kimenetelekkel, hogy mi történik ha:

• azonnal visszavásárolod
• díjmentesíted, és csak néhány év múlva, vagy a végén veszed ki a pénzed
• kéred a díj csökkentését (nem mindegyik kötvénynél lehet)
• mi történik a fenti pontok esetében az igénybevett adókedvezménnyel
• a befektetési portfoliód átcsoportosításával, mennyiben módosul a várható kimenetel

Ha a tanácsadóddal nem vagy elégedett, bármikor válthatsz! Ehhez csupán egy megbízást kell adnod egy másik PSZAF regisztrált üzletkötő részére. 

Végül ne feledd, igaz, hogy a unit-linked biztosítás kényelmes befektetési termék, de nem önműködő, nem olyan mint a szobatermosztát, hogy használatával mindig megvan a komfortérzeted. Anélkül, Hogy menedzselnéd,  nem biztos, hogy teljesíti azt a hozamot amit elvársz tőle. Sőt. Viszont átgondolt befektetési stratégiával akár egy komoly értékű tőkét is összegyűjthetsz vele.
De a segítséget kérned kell, ez a Te pénzed, és Tied a felelősség is!